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  Polices d'assurance DP1 et DP3 pour les prêts DSCR : ce que les investisseurs doivent savoir

  posté par Groupe Nadlan le 16er avril à 22h02

  Polices d'assurance DP1 et DP3 pour les prêts DSCR : ce que les investisseurs doivent savoir

  Lors de la sécurisation d'un Prêt DSCR (ratio de couverture du service de la dette) pour un bien d'investissement, l'un des éléments les plus importants (et souvent mal compris) du processus de clôture est le exigence de police d'assurance.

  Deux types courants d’assurance propriétaire utilisés dans l’investissement immobilier sont DP1 et du DP3 politiques. Dans cet article, nous analysons la différence entre eux, expliquons pourquoi certains prêteurs peuvent exiger l’un plutôt que l’autre et décrivons la documentation nécessaire pour chaque politique.

  🔍 Qu'est-ce qu'une police d'assurance DP1 ?

  DP1 (Propriété d'habitation 1) est la forme la plus basique d’assurance immobilière locative. Il offre couverture des risques nommés, ce qui signifie qu'elle couvre uniquement les dommages ou les pertes résultant d'événements spécifiques énumérés dans la police (par exemple, incendie, foudre, vandalisme).

  Avantages du DP1 :

  • Coût moindre

  • Couverture simple pour les propriétés locatives vacantes ou à faible risque

  Inconvénients du DP1 :

  • Protection limitée (couvre uniquement les risques énumérés)

  • Exclut souvent le vol, les dégâts des eaux ou la couverture responsabilité civile

  • Aucune couverture « perte de loyer » sauf si explicitement ajoutée

  🔍 Qu'est-ce qu'une police d'assurance DP3 ?

  DP3 (Propriété d'habitation 3) est le type d'assurance propriétaire le plus complet et est connu sous le nom de « tous risques » ou « périls ouverts » couverture. Elle assure contre tous les périls sauf ceux spécifiquement exclus en politique.

  Avantages du DP3 :

  • Couverture plus large (incluant le vol, les dégâts des eaux, la responsabilité civile, etc.)

  • Inclus perte de loyer (généralement 12 mois)

  • Privilégié par de nombreux prêteurs et investisseurs

  Inconvénients du DP3 :

  • Des primes plus élevées

  • Peut ne pas être disponible pour les propriétés vacantes ou en mauvais état

  🏦 Exigences en matière d'assurance pour les prêts DSCR

  Lors d'une demande de prêt DSCR, les prêteurs se soucient moins de savoir si l'assurance est DP1 ou DP3, et davantage de savoir si elle répond à certains critères de couverture. Vous trouverez ci-dessous une comparaison côte à côte de ce que chacun comprend généralement et de la manière dont cela correspond aux attentes des prêteurs :

  ✅ Comparaison des exigences de couverture : DP1 et DP3

  1. Montant de la couverture

  • DP1 : Doit être égal ou supérieur au montant du prêt

  • DP3 : Doit être égal ou supérieur au montant du prêt

  2. Clause hypothécaire et numéro de prêt

  • DP1 : Doit être inclus

  • DP3 : Doit être inclus

  3. Couverture perte de loyer (minimum 6 mois)

  • DP1 : Non inclus par défaut – doit être ajouté manuellement

  • DP3 : généralement inclus par défaut

  4. Avenant relatif au coût de remplacement

  • DP1 : Facultatif ; certains prêteurs peuvent renoncer à cela

  • DP3 : Généralement inclus

  5. Type de couverture

  • DP1 : Couvre uniquement les « risques nommés » (par exemple, incendie, vandalisme, etc.)

  • DP3 : Couvre tous les risques sauf ceux spécifiquement exclus (assurance tous risques)

  En résumé:

  • DP1 peut être acceptable pour les prêteurs qui ne s'intéressent qu'à la couverture des risques de base, surtout si la perte de loyer est ajoutée.

  • DP3 est plus complet et généralement privilégié lorsque le prêteur exige une protection complète, en particulier pour les propriétés occupées ou génératrices de revenus.

  📄 Documents d'assurance requis pour l'approbation du prêt DSCR

  Que vous soumettiez une police DP1 ou DP3, les documents suivants sont généralement exigés par les prêteurs DSCR :

  Requis pour DP1 et DP3 :

  • Page de déclaration ou de reliure d'assurance

  • Couverture égale ou supérieure au montant du prêt

  • 6 mois de couverture de perte de loyer

  • Clause hypothécaire et numéro de prêt correctement répertoriés

  • Coordonnées de l'agent d'assurance

  Facultatif / Recommandé :

  • Avenant relatif au coût de remplacement

  • Preuve de paiement de la prime ou facture

  • Document de politique complet (si demandé par le souscripteur)

  🧠 Réflexions finales : lequel choisir ?

  • Si le prêteur le fait ne nécessite pas de type de politique spécifique et vous cherchez à réduire les coûts, un Politique DP1 (avec perte de loyer ajoutée) peut être suffisant.

  • Si le prêteur préfère une couverture plus complète ou si la propriété est occupée par un locataire, alors une Politique DP3 est généralement la solution la plus adaptée.

  Vérifiez toujours auprès de votre agent de crédit ou de votre assureur avant de souscrire une police d’assurance. À Groupe Nadlan Capital, nous travaillons directement avec les emprunteurs et les agents pour garantir des clôtures fluides et conformes.

  📞 Besoin d'aide ?

  Si vous n'êtes pas sûr de la police d'assurance adaptée à votre prêt DSCR ou si vous souhaitez que nous examinions votre dossier d'assurance, nous serons heureux de vous aider.

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