Le secteur de l'assurance change de cap face à l'augmentation des risques climatiques, déclare Chris Schafer d'Insurify

Alors que les phénomènes météorologiques extrêmes deviennent plus fréquents et plus graves, le secteur de l’assurance est confronté à une pression croissante pour s’adapter. Chris Schafer, rédacteur en chef de l'assurance habitation chez Insurify, est aux premières loges des changements qui se produisent dans le secteur. Avec une carrière qui a débuté dans le journalisme et a évolué vers la stratégie de contenu et l'assurance, Schafer apporte une perspective unique à l'un des défis les plus urgents auxquels sont confrontés les propriétaires aujourd'hui : trouver une couverture abordable et fiable dans un climat de plus en plus imprévisible.

MortgagePoint s'est récemment entretenu avec Schafer pour explorer son parcours dans le domaine de l'assurance et pour mieux comprendre l'état actuel et l'avenir de l'assurance habitation.

Un chemin unique vers l'assurance

Schafer n’a pas commencé sa carrière dans les assurances. Il a débuté comme journaliste et a géré des journaux locaux, puis s'est orienté vers des rôles de marketing et de stratégie de contenu avant d'atterrir chez Insurify. C'est une reconnexion professionnelle avec Evelyn Pimplaskar, directrice du contenu d'Insurify, qui l'a amené à rejoindre l'équipe.

« Evelyn et moi, on se connaît depuis longtemps. L'opportunité de retravailler avec elle a été un réel atout », a expliqué Schafer. « Une fois à bord, j'ai réalisé à quel point l'assurance est complexe et fascinante, surtout maintenant que le secteur est confronté à des défis qu'il n'a pas été conçu pour gérer. »

L'attrait de l'assurance habitation

Schafer trouve la nature évolutive de l’assurance habitation particulièrement intéressante. « Le modèle est en pleine mutation. Les schémas de risque évoluent radicalement. Aujourd'hui, ce qui était autrefois un emplacement attrayant peut rapidement devenir un handicap en cas de fortes intempéries », a-t-il déclaré.

Il a souligné l’importance des régions comme le Midwest, où les tempêtes convectives sont devenues plus intenses, et l’augmentation des taux dans les zones côtières et sujettes aux incendies de forêt. « Il ne s'agit plus seulement de vivre près de l'eau. Les intempéries rendent presque toutes les régions plus risquées et plus coûteuses. »

Mentorat et contenu avec cœur

Schafer attribue à Pimplaskar le mérite de l'avoir encadré en matière d'assurance et de création de contenu. En journalisme, on apprend à être détaché. En rédaction de contenu, surtout dans des secteurs comme l'assurance, il faut créer un lien avec les gens. L'objectif est d'informer de manière accueillante et valorisante.

S'attaquer à la crise de l'accessibilité financière

Lorsqu'on lui a demandé comment résoudre la crise actuelle de l'accessibilité à l'assurance habitation, Schafer a proposé quelques idées. Il voit de plus en plus de propriétaires se tourner vers les plans FAIR (Fair Access to Insurance Requirements) soutenus par le gouvernement, alors que les assureurs privés se retirent des zones à haut risque.

« Les plans FAIR pourraient constituer la meilleure solution immédiate. Ils constituent un filet de sécurité », a-t-il déclaré. Il a également évoqué des mécanismes de financement potentiels, comme les primes et les recettes fiscales, pour renforcer ces programmes.

Certains experts ont évoqué l'idée de répartir les risques plus largement en demandant aux assurés à l'échelle nationale d'aider à subventionner l'assurance dans les zones à haut risque, mais Schafer est sceptique. « Convaincre quelqu'un du Midwest de payer plus cher pour que quelqu'un puisse vivre au bord de l'océan en Floride ? Ce sera difficile à convaincre. »

Conseils aux non-assurés

Pour les propriétaires qui ont du mal à obtenir une couverture ou qui sont confrontés à des non-renouvellements, le conseil de Schafer est simple : ne vous privez pas d'assurance. Si les assureurs privés refusent votre assurance, renseignez-vous sur le plan FAIR de votre État. Il est conçu précisément pour ce cas de figure. Ne pas être assuré est risqué et coûteux à long terme.

Une lacune gouvernementale

Quant à savoir si le gouvernement fait suffisamment pour protéger les propriétaires à risque, Schafer est franc. « Non, ce n'est pas le cas. Mais la vérité, c'est que personne n'a vraiment de solution globale. Regardez la Floride et la Californie : des politiques différentes, la même crise. Cela montre qu'il s'agit d'un problème systémique, et non partisan. »

L'accessibilité pourrait être redéfinie

Alors que les primes d'assurance augmentent de plus de 20 % entre 2021 et 2023, Schafer prévient que l'idée même de ce qui est « abordable » est en train de changer. « Autrefois, l'assurance était un élément que la plupart des propriétaires pouvaient prévoir. Aujourd'hui, dans certaines régions, elle devient un obstacle à l'accession à la propriété. »

Il a noté que certains assureurs excluent des risques spécifiques comme le vent ou les incendies de forêt, ce qui rend la couverture plus étroite et moins utile. Dans un avenir proche, les propriétaires devront peut-être assumer eux-mêmes une plus grande partie du fardeau de la reconstruction et des réparations.

Les zones de catastrophes naturelles s'étendent

Les données climatiques suggèrent que de plus en plus de régions des États-Unis tombent dans la catégorie « à risque ». Des incendies de forêt dans l’Ouest aux tempêtes dans le Midwest, des ouragans dans le Sud aux inondations côtières dans le Nord-Est, la carte des régions vulnérables s’allonge.

« Nous constatons que les événements météorologiques deviennent plus fréquents et plus dommageables », a déclaré Schafer. « Cette tendance ne fera que se poursuivre. »

Et maintenant, direction Spa

Schafer s'attend à ce que 2025 apporte de nouvelles hausses de tarifs, alors que les assureurs continuent d'affiner leur façon d'évaluer les risques à un niveau plus localisé. Les réassureurs, qui fournissent des assurances aux assureurs, ajustent également leur stratégie en exigeant un alignement plus strict entre les tarifs et les menaces climatiques régionales.

« La couverture va évoluer. Attendez-vous à des franchises plus élevées, des polices plus restrictives et une plus grande participation des propriétaires aux coûts », a-t-il prédit.

Alors que le secteur de l’assurance habitation entre dans une nouvelle ère façonnée par le changement climatique et l’incertitude économique, des voix comme celle de Schafer contribuent à éclairer la voie à suivre. Ses observations servent à la fois d’avertissement et d’appel à l’action, exhortant les propriétaires, les assureurs et les décideurs politiques à se préparer à un avenir plus orageux et plus coûteux.