Combien de temps faut-il attendre pour que les prix baissent ?

שיעורי המשכנתא נותרו קרוב ל-7%, מה שמתסכל חלק מהקונים שציפו לעלויות נמוכות יותר. מומחים אומרים שהמתנה לירידה גדולה עשויה לא להשתלם, מכיוון שסביר להניח שהירידה תהיה קטנה.

האם ריבית המשכנתא לא הייתה אמורה להיות נמוכה יותר עכשיו? הפדרל ריזרב הוריד את ריבית הקרנות הפדרליות שלוש פעמים בסוף 2024, מה שהעלה את הציפיות שגם עלות ההלוואות תרד.

במקום זאת, ריבית משכנתא ל-30 שנה עשתה את מה שאף אחד לא רצה שהיא תעשה: היא עלתה. כיום, הריבית עדיין מרחפת קרוב לרף ה-7%, שהוא גבוה משמעותית ממה שרוב הקונים הפוטנציאליים מוכנים לשלם: למעשה, כמעט שליש מבעלי הבתים שאינם בעלי בתים (31%) אמרו שהם יצטרכו ריבית משכנתא של פחות מ-5% כדי להרגיש בנוח לקנות בית, על פי סקר שיעורי המשכנתאות של Bankrate.

האם אתה אחד מאותם קונים שנמצאים בדפוס המתנה מלא תקווה, מחכים ששוק נוח יותר יתגלגל? אם כן, המשך לקרוא כדי ללמוד מתי המחירים עשויים לרדת, כמה ומה כדאי לקחת בחשבון אם אתה מוכן להתחיל את מסע ציד הבית שלך.

מתי תרד ריבית המשכנתא? אין כדור בדולח מדויק לחלוטין לחיזוי שיעורי המשכנתא. אבל לדברי ג’ף אוסטרובסקי, סופר ואנליסט שוק הדיור בבנקרייט, הדברים בעולם של היום נראים עכורים עוד יותר. “אין קשר ברור בין המהלכים של הפד לבין כיוון הריבית על המשכנתאות”, אומר אוסטרובסקי. “לכן קשה לאף אחד לדעת כיצד שיעורי המשכנתא יגיבו להחלטות הפד”.

עם זאת, דבר אחד ברור: אם חיפשתם את שיעורי השיא הנמוכים של תחילת 2021, אתם יכולים להפסיק. הימים האלה לא יחזרו בקרוב. “שיעורי הריבית שומרים על יציבות, ולמרות שקונים רבים עדיין מקווים לירידה משמעותית, חשוב לעבור את הרעיון שאי פעם נראה שוב את שיעורי עידן הקורונה”, אמרה דניאל אנדרוז, סוכנת ב-Realty ONE Group Next Generation בטלהסי, פלורידה.

עם זאת, עדיין עשויה להיות הקלה קלה בעתיד. פאני מיי צופים שריביות משכנתא ל-30 שנה ייסגרו השנה ב-6.6% ויסתיימו ב-2026 ב-6.5%.

האם זה חכם לנסות לתזמן את השוק?

אפילו ירידה קטנה בתעריף יכולה לעשות הבדל בכמות הבית שאתה יכול להרשות לעצמך. אז, אם התעכבת עם רכישת בית, האם כדאי להיאחז חזק ולהתמקד בצפייה בתנועות הקצב? לא רעיון מצוין, אומר אוסטרובקי.

“לנסות לתזמן את שיעורי המשכנתא זה ממש קשה”, הוא אומר. “אין שום ערובה שהתעריפים יהיו נוחים יותר בעוד שלושה חודשים או שישה חודשים.”

זה קשור גם למה שעוקבים אחר מלאי דיור מכנים “אפקט הנעילה”: רבים מבעלי הבתים הנוכחיים היו רוצים למכור, אבל ננעלים על משכנתאות בתעריפים נמוכים בהרבה ממה שקיים היום, ולכן הם לא עושים זאת. על פי סקר סנטימנט שיעורי המשכנתאות, רבים יצטרכו לראות ירידה משמעותית – ובלתי סבירה – כדי להשתכנע למכור:

אם אני מוכן לקנות בית עכשיו, האם כדאי לי? אם אתה מרגיש מוכן לקנות עכשיו, כנראה שאין הרבה ערך בהמתנה. אחרי הכל, ככל שאתה מחכה יותר לרכישת מקום, אתה מחכה יותר כדי להתחיל לבנות הון עצמי.

“אם אתה מוכן לקנות, אם אתה צריך דיור, אם אתה מוכן כלכלית, אל תדאג יותר מדי לגבי היכן נמצאים שיעורי המשכנתא כעת לעומת היכן שהם עשויים להיות בעתיד”, אומר אוסטרובסקי.

שרי רהנאמה, מתווך/בעלים של רי/מקס מנהלים בפיירפקס, וירג’יניה, ממליצה לעשות מה שטוב לאורח החיים שלך. “יש נסיבות בחיים שמחייבות אותך לזוז”, היא אומרת. “אולי יש לך ילד, אתה עובר דירה או רוצה להיות במחוז בית ספר מסוים. פשוט יש כל כך הרבה נסיבות שבהן אתה לא יכול לחכות שהריבית תרד”.

הטבה פוטנציאלית נוספת בלהיות קונה כרגע היא שמכיוון שהרבה קונים אחרים עדיין מחכים בצד, אתה יכול להקדים את המתחרים.

“למרות שהשוק הנוכחי לא נהדר מבחינת שיעורי המשכנתאות, המלאי קצת מתרופף”, אומר אוסטרובסקי. “יש פחות תחרות. אם אתה קונה עכשיו, פחות סביר שתיתקל במלחמות הצעות או ריבוי הצעות”.

אם אני עדיין לא מוכן, איך כדאי להתכונן?

אם המספרים פשוט לא מסתדרים לך עכשיו, זה בסדר. במקום למתוח את עצמך רזה מדי, בצע את השלבים הבאים כדי לשים את עצמך בעמדה טובה לרכישה בעתיד:

התמקד בהגדלת דירוג האשראי שלך: דירוג האשראי שלך הוא פיסת מידע עיקרית שקובעת את שיעור הריבית שלך. בזמן שאתה מחכה עד שתהיה מוכן לבעלות על הבית, בצע צעדים כדי לשפר את הציון שלך. המלווים נוטים להציע תעריפים נמוכים יותר ללווים עם דירוגים גבוהים יותר, כך שככל שהם גבוהים יותר כך טוב יותר.

בדקו תוכניות סיוע בתשלום מקדמה: תשלום גדול מראש הוא לעתים קרובות המכשול הגדול ביותר עבור רוכשי בתים. עם זאת, ייתכן שתוכל להיות זכאי לתוכנית סיוע בתשלום מקדמה באזור שלך. רבות מהתוכניות הללו מיועדות למתחילים ולרוכשים בעלי הכנסה נמוכה עד בינונית, אך ישנן כמה אפשרויות גם לבעלי בתים קיימים. התחל את החיפוש שלך עם אתר האינטרנט של רשות הדיור של המדינה שלך.

בדקו את השוק המקומי שלכם: הקדישו זמן כדי ללמוד על האזור או השכונה שאתם רוצים לקנות בה בית. בכמה נמכרים בתים כרגע? האם אתה יכול לקבל עסקה על נכס ישן שדורש קצת עבודה? ככל שתבינו טוב יותר את השוק המקומי, כך יהיה לכם טוב יותר כשאתם מוכנים לעשות מהלך.

חפשו הזדמנויות חיסכון: יש דרכים קלות לחסוך כסף, אבל כמה דולרים פה ושם יכולים להרגיש זעירים בצורה מתסכלת אם אתם מנסים להוציא מקדמה של עשרות אלפי דולרים. עם זאת בחשבון, בחנו את ההוצאות הגדולות ביותר שלכם. אם חוזה השכירות שלך עומד להתחדש, האם תוכל לשקול השכרה במחיר נמוך יותר באזור אחר של העיר כדי ליצור חיסכון חודשי? מה לגבי דמי ביטוח הרכב שלך? ושקול לשים את החיסכון במקדמה בחשבון חיסכון עם תשואה גבוהה כדי להרוויח ריבית נוספת.

Ligne de fond

בעוד שחלק מהמומחים בשוק הדיור מאמינים ששיעורי המשכנתאות עשויים לרדת לקראת סוף השנה, זה לא בטוח. בין אם אתה רוכש בית בפעם הראשונה או מוכר שרוצה לעבור דירה אך נבהל מתעריפים גבוהים יותר, התרגל לטווח הנוכחי של 6.55% עד 7%. “תחפש את המשכנתא הטובה ביותר שאתה יכול לקבל ותעשה את העסקה”, אומר אוסטרובסקי. “אם שיעורי המשכנתא באמת צונחים, אתה תמיד יכול למחזר מאוחר יותר.”