Combien les acheteurs d'une première maison doivent-ils vraiment gagner pour acheter une première maison à travers le pays ?

Les nouvelles n'ont pas été bonnes pour les acheteurs d'une première maison ces derniers temps. Certes, presque tous les types d'acheteurs ont des histoires malheureuses à raconter sur le marché immobilier serré d'aujourd'hui, mais les débutants ? Ils se sont retrouvés dans une misérable ligue à part.

La raison : les maisons de départ abordables, ces premiers achats qui sont généralement essentiels dans le parcours d'accession à la propriété et de construction de la sécurité et de la richesse, disparaissent aux États-Unis comme les cigales en été. Et les prix des maisons de départ qui arrivent sur le marché sont désormais souvent hors de portée des personnes qui en ont le plus besoin.
C'est un problème qui prend de l'ampleur depuis un certain temps. Les maisons de départ classiques ont commencé à se développer sérieusement à travers le pays après la Seconde Guerre mondiale, donnant aux jeunes Américains sans beaucoup de capital la possibilité de posséder une propriété. Les constructeurs ont rendu ces résidences plus petites sans autant de commodités de luxe que possible pour les garder plus abordables pour les premiers acheteurs. Mais ces dernières années, ils se sont tournés vers la construction de maisons plus grandes et plus rentables, car les coûts des terrains, des matériaux et du gouvernement ont fait grimper les prix. De nombreuses maisons anciennes ont été démolies afin que de plus grandes maisons puissent être construites à leur place. Et les investisseurs ont augmenté les prix de ceux qui restaient.
Aujourd'hui, une combinaison toxique de hausse des prix et des taux d'intérêt hypothécaires a rendu l'achat d'une première maison presque deux fois plus cher qu'avant la pandémie de COVID-19, mettant le coût hors de portée de millions d'Américains.

Alors, combien la plupart des gens ont-ils vraiment besoin de gagner chaque année pour assurer leur propre part du rêve américain sur le marché actuel ? Realtor.com® a examiné le revenu des ménages dont les acheteurs auraient besoin dans les 100 plus grandes régions métropolitaines pour s'offrir une première maison de deux chambres.
En 2019, le prix d'inscription médian d'une telle maison, généralement dans le tiers inférieur de la fourchette de prix du métro, était d'un peu moins de 220,000 49,000 $, ce qui aurait nécessité un revenu du ménage d'environ 325,000 48 $. Aujourd'hui, la même maison est cotée à 6.29 30 $, soit une augmentation de 91,000 % du prix. Cependant, avec des taux hypothécaires à peu près le double de ce qu'ils étaient il y a trois ans, atteignant XNUMX% pour les prêts sur XNUMX ans la semaine dernière, les acheteurs devraient gagner près de XNUMX XNUMX $ pour s'offrir la même maison.
La situation ne devrait pas s'améliorer de sitôt.

"C'est un marché difficile, en particulier pour les premiers acheteurs", déclare Danielle Hale, économiste en chef de Realtor.com. "Malheureusement, les perspectives ne sont pas excellentes."
La pénurie à long terme de maisons à vendre – couplée à une forte demande lorsque les taux hypothécaires étaient à des niveaux record et que les acheteurs cherchaient de l'espace supplémentaire pendant la pandémie – a permis aux prix des maisons d'atteindre de nouveaux sommets au cours des dernières années.
"Il n'y a pas grand-chose là-bas", déclare Len Kiefer, économiste en chef adjoint de Fannie Mae. « Ça fait 40 ans que ça dure.
Et de grands changements sont nécessaires sur le marché pour que les premiers acheteurs aient une meilleure chance de s'offrir une première maison.

A court terme - au moins dans les prochains mois - il ne semble pas que les taux d'intérêt hypothécaires vont baisser ni que les revenus vont augmenter. Mais certains signes indiquent que le début d'une correction immobilière pourrait remettre les primo-accédants dans une meilleure position. Plus de maisons sont à vendre et il y a moins d'acheteurs qui peuvent se permettre de les conquérir.
"Nous avons vu la demande des acheteurs reculer considérablement parce que l'accessibilité a tellement baissé", déclare Hale. "Et il semble que la hausse des taux d'intérêt ait un effet, avec l'augmentation de l'inventaire des immatriculations ces derniers mois."
Pour savoir combien coûte une première maison à travers le pays, Realtor.com a examiné les prix catalogue médians des maisons de deux chambres dans les 100 plus grandes régions métropolitaines pour septembre, en utilisant un taux hypothécaire de 6.25 %. Nous avons ensuite calculé le versement hypothécaire mensuel médian, y compris les taxes et les frais d'assurance estimés, pour arriver au revenu annuel médian dont les acheteurs auraient besoin pour s'offrir une première maison. Cela suppose que les acheteurs ne dépenseront pas plus de 30 % de leur salaire pour se loger.
(Les cibles incluent la ville principale et ses banlieues environnantes, les villes et les petites zones urbaines.)

Si vous êtes curieux de savoir combien coûte une première maison dans les 100 plus grands métros, vous pouvez consulter le tableau interactif ci-dessous pour connaître les paiements mensuels estimés et le revenu annuel requis pour acheter une maison de deux chambres dans ces régions.
Combien coûte l'achat d'une première maison ?
Alors que les prix des maisons ont grimpé en flèche au cours des trois dernières années, la première maison moyenne coûte désormais environ 48 % de plus. Mais avec les récents taux hypothécaires élevés, le revenu requis pour acheter une maison "de départ" a augmenté de 86 %. Trouvez des zones métropolitaines à l'aide du champ de recherche ou triez le tableau en cliquant sur les en-têtes de colonne.
Les salaires nécessaires pour acheter une première maison dans les 15 meilleurs métros américains

1. New York, New York

Prix ​​courant médian de la maison de départ : 495,000 XNUMX $
Paiement mensuel médian du logement* : 3,453 XNUMX $
Revenu annuel médian des ménages requis pour acheter une première maison : 138,101 XNUMX $

2. Los Angeles, Californie

Prix ​​courant médian de la maison de départ : 700,000 XNUMX $
Paiement mensuel médian pour le logement : 4,882 XNUMX $
Revenu annuel médian des ménages requis pour acheter une première maison : 195,294 XNUMX $

3. Chicago, Illinois

Prix ​​courant médian de la maison de départ : 275,900 XNUMX $
Paiement mensuel médian pour le logement : 1,924 XNUMX $
Revenu annuel médian des ménages requis pour acheter une première maison : 76,974 XNUMX $

4. Dallas, Texas

Prix ​​médian de la liste des maisons de départ : 310,000 XNUMX $
Paiement mensuel médian pour le logement : 2,162 XNUMX $
Revenu annuel médian des ménages requis pour acheter une première maison : 86,487 XNUMX $

5.Houston, Texas

Prix ​​courant médian de la maison de départ : 265,000 XNUMX $
Paiement mensuel médian pour le logement : 1,848 XNUMX $
Revenu annuel médian des ménages requis pour acheter une première maison : 73,933 XNUMX $

6. Philadelphie, Pennsylvanie

Prix ​​courant médian de la maison de départ : 269,000 XNUMX $
Paiement mensuel médian pour le logement : 1,876 XNUMX $
Revenu annuel médian des ménages requis pour acheter une première maison : 75,049 XNUMX $

7. Washington DC

Prix ​​courant médian de la maison de départ : 459,000 XNUMX $
Paiement mensuel médian pour le logement : 3,201 XNUMX $
Revenu annuel médian des ménages requis pour acheter une première maison : 128,057 XNUMX $

8. Miami, Floride

Prix ​​courant médian de la maison de départ : 410,000 XNUMX $
Paiement mensuel médian pour le logement : 2,860 XNUMX $
Revenu annuel médian des ménages requis pour acheter une première maison : 114,387 XNUMX $

9. Atlanta, Géorgie

Prix ​​courant médian de la maison de départ : 304,995 XNUMX $
Paiement mensuel médian pour le logement : 2,127 XNUMX $
Revenu annuel médian des ménages requis pour acheter une première maison : 85,091 XNUMX $

10. Boston, Massachusetts

Prix ​​courant médian de la maison de départ : 659,000 XNUMX $
Paiement mensuel médian pour le logement : 4,596 XNUMX $
Revenu annuel médian des ménages requis pour acheter une première maison : 183,855 XNUMX $

11. San Francisco, Californie

Prix ​​courant médian de la maison de départ : 860,000 XNUMX $
Paiement mensuel médian pour le logement : 5,998 XNUMX $
Revenu annuel médian des ménages requis pour acheter une première maison : 239,933 XNUMX $

12. Détroit, Michigan

Prix ​​courant médian de la maison de départ : 169,999 XNUMX $
Paiement mensuel médian pour le logement : 1,186 XNUMX $
Revenu annuel médian des ménages requis pour acheter une première maison : 47,428 XNUMX $

13. Phoenix, Arizona

Prix ​​médian de la liste des maisons de départ : 385,000 XNUMX $
Paiement mensuel médian pour le logement : 2,685 XNUMX $
Revenu annuel médian des ménages requis pour acheter une première maison : 107,412 XNUMX $

14. Seattle, Washington

Prix ​​courant médian de la maison de départ : 609,950 XNUMX $
Paiement mensuel médian pour le logement : 4,254 XNUMX $
Revenu annuel médian des ménages requis pour acheter une première maison : 170,171 XNUMX $

15. Minneapolis, Minnesota

Prix ​​courant médian de la maison de départ : 299,900 XNUMX $
Paiement mensuel médian pour le logement : 2,092 XNUMX $
Revenu annuel médian des ménages requis pour acheter une première maison : 83,670 XNUMX $

* Le paiement de logement médian comprend l'hypothèque, les taxes et l'assurance habitation pour une première maison de deux chambres.